Предложения Сбербанка для малого бизнеса — инструкция простыми словами

ПАО «Сбербанк России» – крупное финансовое учреждение, которое предлагает большое количество финансовых решений и продуктов для частных лиц и малого бизнеса. Во втором случае предусматривается возможность выбора среди предложений, при составлении которых учитывались основные пожелания и потребности предпринимателей. В этом плане «Сбербанк» осуществляет спектр услуг – от стандартных (открытие расчетного счета, оформление страхования) до индивидуальных и непрофильных.

Кредитные программы

Для многих предприятий и организаций вне зависимости от вида деятельности и объема доходов и оборотных средств кредитование – обычное явление. Дополнительные заемные средства могут понадобиться для расширения бизнеса или закупки дополнительных материалов. В таких случаях выгодно воспользоваться одним из кредитных предложений «Сбербанка», сформированных с учетом особенностей ведения малого бизнеса.

Кредиты на любые цели

Цели кредита, условия его погашения и размер могут отличаться для разных организаций, поэтому «Сбербанк» подготовил три варианта кредитных предложений, подходящих для малого бизнеса:

  • «Доверие» (беззалоговый займ до 3 млн рублей по 17% годовых на срок до 3 лет);
  • «Бизнес-доверие» (займ на 4 года в размере до 3 млн рублей при ставе 14,52%);
  • «Экспресс под залог» (ставка 16-19%, срок от полугода до трех лет, выдается под залог недвижимости).

Пополнение оборотных средств

Для пополнения оборотных средств организации может быть предоставлен кредит, средства из которого пойдут на определенные цели:

  • погашение задолженностей перед другими организациями (как кредитными, так и перед предприятиями-партнерами);
  • закупка материалов, сырья и оборудования для расширения производства или улучшения условия работы;
  • уплата гарантийных взносов, необходимых для принятия участия в тендерах;
  • покрытие любых текущих расходов;
  • вложения в товары.

Для получения такого займа необходимо предоставить документы, подтверждающие деятельность юридического лица, годовой оборот которого должен составлять до 400 млн рублей в год.

В таких случаях предусматриваются следующие виды займов:

  • «Бизнес-Овердрафт» (выдается до 17 млн рублей под 12,73% на срок до одного года под поручительство собственника);
  • «Экспресс-овердрафт» (для ИП поручительство не требуется, в случае займа для ООО необходимо поручительство собственника бизнеса, выдается на срок до 1 года под 15,5%, сумма займа не превышает 2 млн рублей);
  • «Бизнес-Оборот» (кредиты от 150 000 рублей по ставке 11,8% на срок до 4 лет, в качестве поручительства может выступать гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», возможна выдача под залог имущества).

Закупка транспортных средств, недвижимости и оборудования

Для таких целей предусмотрены следующие кредитные пакеты:

  • «Бизнес-Актив» (заем на срок до 8 лет под 12,2% под залог приобретаемого имущества, требуется поручительство собственника бизнеса);
  • «Бизнес-Авто» (ставка составляет 12,1%, максимальный срок – 9 лет);
  • «Бизнес-Недвижимость» (выдается на срок до 11 лет под 11,8%);
  • «Бизнес-Инвест» (выдается на условиях, предусмотренных программой «Бизнес-Недвижимость, но при этом требуется поручительство собственников бизнеса).

Во всех этих случаях минимальная сумма займа составляет 150 000 рублей.

Банковская гарантия

Банковской гарантией называется обязательство в письменном виде, которое предоставляется финансовым учреждением и гарантирует заказчику выплату компенсации при неисполнении обязательств со стороны организации. В таких случаях «Сбербанк» оказывает содействие малому бизнесу в рамках программы «Бизнес-Гарантия».

В таких случаях выплаты по тендерным гарантиям могут составлять до 8 млн рублей, а выплаты по любым другим их видам без обеспечения имуществом могут составить до 4 млн рублей.

Данная программа действует в рамках следующих условий:

  1. Сроки исполнения – от одного до 36 месяцев.
  2. За предоставление гарантии взимается комиссия (не менее 2,66%).
  3. Кредитование для выплаты гарантийных обязательств производится по ставке от 11,73%.
  4. «Сбербанк» предоставляет средства для выплаты финансовых, таможенных, тендерных гарантий и гарантий по любым видам договоров и в пользу ФНС.
  5. Минимальная сумма кредитования для выплаты гарантий составляет 50 000 рублей.
  6. Для получения такого рода займа требуется поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», юридических или физических лиц, возможно имущественное обеспечение кредита.
  7. Если в залог кредитуемое лицо предоставляет имущество – оно не лежит страхованию. Исключение составляют случаи, когда предметом залога являются сельскохозяйственные животные.
  8. Программа действительна для юридических лиц и ИП, готовой доход которых не превышает 400 млн рублей.

Банковское обслуживание ИП и юридических лиц

Чтобы воспользоваться услугами «Сбербанка для малого бизнеса, необходимо зарегистрировать расчетный счет и заключить договор расчетно-кассового обслуживания. При наличии действующего расчетного счета клиент может получить доступ к любым предложенным «Сбербанком» услугам для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Стоимость заключения договора и последующего обслуживания может варьироваться в зависимости от региона. Точно узнать об оплате таких услуг можно на официальном сайте «Сбербанка» в разделе, посвященном РКО индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в подразделе «Тарифы».

Пакеты услуг для бизнеса

Специально для представителей малого бизнеса ПАО «Сбербанк» разработал пакеты услуг, которые помогут уменьшить ежемесячные расходы предприятий на банковское обслуживание. В рамках таких программ предусмотрено обучение в Школе бизнеса в режиме «онлайн», рассчитанное на 165 уроков. Их цель – помочь более эффективно привлекать новых клиентов и ориентироваться на рынке профильных для предприятия услуг, что в результате должно привести к общему росту продаж и поможет грамотно распланировать основные этапы управления предприятием.

Пакет «Легкий старт» для начинающих предпринимателей

При оформлении такой услуги бесплатно открывается расчетный счет, также оплате не подлежат операции по переводам в пользу юридических лиц, имеющий расчетный счет в «Сбербанке», и от них. При совершении этих же действий, но в отношении юридических лиц, имеющих расчетные счета в других банках, за каждую операцию взимается плата в размере ста рублей, но три таких оплаты в месяц можно проводить бесплатно.

Платными являются следующие услуги:

  • снятие наличных в кассах «Сбербанка» (5% от суммы);
  • снятие средств через банкоматы (3% от суммы);
  • внесение наличных через кассу (1% от суммы);
  • внесение наличных через терминалы и банкоматы (0,15%).

Базовые пакеты услуг для ИП и малого бизнеса

Для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей предусмотрены два варианта базовых пакетов. Первый из них представлен в трех вариантах: «Минимальный+», «Базис+» и «Актив+».

Во всех случаях бесплатно осуществляется дистанционное обслуживание, но при этом не предусматриваются переводы на банковские карты. Пользователям при оформлении такого пакета без ограничений предоставляются электронные выписки по расчетному счету, а снятие наличных осуществляется без комиссий.

Количество бесплатных платежей для пакетов, совершенных в течение месяца, для пакетов «Минимальный+», «Базис+» и «Актив+» составляет 5, 20 и 50 штук соответственно. При внесении денежных средств в сумме до 30 000 рублей для пакета «Минимальный+» и до 100 000 рублей для двух других пакетов комиссия не взымается.

Второй вид пакетов включает предложения «Оптима+», «Зарплатный» и «Торговый+». Дистанционное обслуживание во всех трех случаях также является бесплатным, как и предоставление выписки по расчетному счету.

Переводы и снятие наличных с расчетных счетов для пакетов «Оптима+» и «Торговый+» не предусмотрены. Для пакета «Зарплатный» ограничения при переводах отсутствуют, а комиссия при снятии сумм от 200 000 рублей – отсутствует.

Бесплатно можно совершить 100, 30 и 10 операций в течение месяца для пакетов «Оптима+», «Зарплатный» и «Торговый+» соответственно.

Банковское обслуживание через интернет

Все юридические лица, которые имеют в «Сбербанке» расчетный счет, могут использовать возможности сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн». Это система доступа к своим счетам в режиме «онлайн», которая позволяет проводить все операции с помощью компьютера или мобильного устройства. Для подключения такой услуги требуется заключение дополнительного договора (за это не взымается оплата). В зависимости от проводимых операций, за каждую из них в соответствии с тарифами расчетно-кассового обслуживания берется дополнительная плата.

Зарплатные и бизнес-карты

Сотрудники предприятий малого бизнеса могу получать заработную плату на банковские карты, которые руководители организаций могут заказывать через личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Перечисление заплат всем сотрудникам при оформлении такой услуги осуществляется по одной платежной квитанции из бухгалтерии. Если в квитанции указаны все сотрудники и обозначены зарплаты каждого из них – дальнейшие перечисления производят сотрудники сбербанка. Данная система может использоваться и для выдачи сотрудникам подотчетных средств (командировочных, денег на хозяйственные нужды).

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это продажа и покупка товаров и услуг с применением электронных расчетных систем (в данном случае – с использованием банковских карт). Для предприятий малого бизнеса это означает необходимость обеспечить для клиентов возможность расплачиваться картами, что в свою очередь требует подключения услуги эквайринга. Она же позволит держать на расчетном счете выручку, что гарантирует безопасность средств и отсутствие необходимости в инкассационных услугах.

В «Сбербанке» действует свой процессинговый центр со штатными специалистами. Этот отдел занимается обеспечением услуг эквайринга для клиентов банка на высшем уровне и гарантируя максимальную безопасность при проведении расчетов.

Услуги по инкассации

Клиенты «Сбербанка» могут воспользоваться следующими услугами по инкассации:

  • обслуживание любых видов платежных терминалов%
  • доставка наличных денег из любой торговой точки предприятия в банк и последующее зачисление этих средств на счет предприятия (деньги в этом случае поступают на счет в течение следующего рабочего дня);
  • при необходимости осуществляется доставка денег для разменного фонта в торговые точки организаций-клиентов;
  • перевозка важной документации и других ценных предметов, принадлежащих клиенту.

Все средства, поступающие инкассаторам, доставляются в офисы «Сбербанка» по заранее утвержденным клиентом маршрутам.

Инкассационные услуги оплачиваются согласно индивидуально в зависимости от транспортируемых сумм, особенностей маршрута и регулярности рейсов инкассационного транспорта.

Депозитарий Сбербанка

Услуги депозитарного обслуживания, предоставляемые «Сбербанком», предполагают хранение ценной документации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся клиентами банка. Эти услуги актуальны для тех, кто желает обеспечить надежное хранение важных документов и ценных бумаг, в том числе – касающихся работы на фондовом рынке.

Депозитарное обслуживание предполагает:

  • оформление и последующих учет любых залоговых операций, касающихся хранимых в «Сбербанке» ценных бумаг;
  • открытие счетов депо, используемых только для операций с ценными бумагами и допускающих размещение не только российских, но и иностранных активов;
  • проведение специалистами «Сбербанка» операций купли-продажи ценных бумаг клиента.

Для обслуживания используются все возможности автоматизированной системы «Депозитарий», которая является полностью автоматизированной и полностью отвечает законодательным требованиям РФ и характеризуется максимально высокой степенью защиты.

Страховые услуги

ПАО «Сбербанк» независимо от дочерней компании «Сбербанк Страхование» оказывает услуги по страхованию бизнеса, которые предоставляются в рамках одного из пяти отдельных пакетов:

  • страховка денег, которые находятся на бизнес-карте клиента (страхуются суммы до 1 млн рублей);
  • программа «Стабильный бизнес» (включает операции по возмещении ущерба, причиненного предприятию малого бизнеса в результате стихийных бедствий, незаконных действий и других негативных внешних факторов);
  • страхование сотрудников организации с выплатами в результате причинения вреда здоровью и страхование жизни;
  • страхование транспортных средств с выплатами в случае порчи или угона.

Услуги дочерних компаний

Существует ряд дочерних компаний ПАО «Сбербанк», которые могут предоставить дополнительные услуги для предприятий малого бизнеса. Эти структуры осуществляют свою деятельность в соответствии с основными положениями устава деятельности ПАО «Сбербанк».

Лизинговые услуги

Лизинг подразумевает передачу транспортных средств в аренду с правом последующего их выкупа. Это своего рода «транспортный кредит», и такая услуга востребована в сфере малого бизнеса, собственники которого часто не в состоянии держать собственный автопарк и закупать дорогостоящую спецтехнику, необходимую для работы или оказания услуг населению.

Дочернее предприятие «Сбербанка» «Сбербанк Лизинг» готово на выгодных условиях предоставить такие услуги для индивидуальных предпринимателей и организаций малого бизнеса. Низкая стоимость таких услуг объясняется сотрудничеством напрямую с производителями таких транспортных средств.

На данный момент воспользоваться услугами компании «Сбербанк Лизинг» можно на следующих условиях:

  1. Взять в аренду спецтехнику различного назначения можно на срок от 21 до 56 месяцев. Стоимость взятых в аренду транспортных средств не должна превышать 24 млн рулей. Авансовый платеж составляет 25%.
  2. Грузовой транспорт поставляется на срок от одного до трех лет, и его стоимость также не должна превышать 24 млн рублей. Авансовый платеж составит от 15 до 25%. На тех же условиях оформляется лизинг на коммерческий автомобильный транспорт.
  3. Для лизинга легкового транспорта срок договора составляет от одного года до трех лет при лимите финансирования до 24 млн рублей и с авансовым платежом от 10%.

НПФ Сбербанк

По инициативе работодателя, имеющего расчетный счет в «Сбербанке», часть будущей пенсии сотрудников его компании может отчисляться в негосударственный пенсионный фонд «Сбербанка». Такие отчисления дают право на ряд налоговых льгот, а контроль отчислений со стороны квалифицированных специалистов НПФ «Сбербанк» позволяет гарантировать сохранность и приумножение отчислений.

Такая услуга предоставляется по желанию сотрудников организации-клиента, которые предпочитают держать накопительную часть пенсии не в частных коммерческих банках, а финансовом учреждении с государственным участием.

Доверительное управление активами

Работа на фондовом рынке является прибыльным вложением средство, но в то же время она сопряжена с высокими рисками. Дочернее предприятие АО «Сбербанк Управление Активами», специализирующееся в этом направлении, ведет свою деятельность, начиная с 1998 года.

Клиенты «Сбербанка», принявшие решение вложить свои средства в спекулятивные операции на фондовых рынках под управлением специального отдела «Сбербанка», могут рассчитывать на получение высоких доходов, чего нельзя достичь в случае с обычными банковскими вкладами.

Брокерское обслуживание

При желании использовать прибыли от бизнеса на валютном или фондовом рынке, у предпринимателей есть возможность обратиться в «Сбербанк» для оформления договора брокерского обслуживания. Операции с деньгами совершаются при использовании программного обеспечения Quick. С его помощью осуществляется работа на внебиржевом и срочном рынках, а также на Московской бирже, где осуществляется торговля акциями крупнейших корпоративных и государственных российских компаний.

Банковские депозиты

Свободные средства организации, которые не участвуют в обороте, лучше обеспечить надежной защитой от инфляции, воспользовавшись услугами по открытию депозитов. Они могут быть как обычными (вклады осуществляются на срок от 30 дней и больше), так и открытыми, которые можно произвольно пополнять в любое время. Также депозиты при необходимости можно отозвать, заполнив соответствующее заявление.

Депозит можно оформить как во время визита в отделение «Сбербанка», так и через личный кабинет в режиме «онлайн». Все условия оформления (в том числе – процентные ставки) оговариваются в индивидуальном порядке.

Сервисы для помощи бизнесу

К дополнительным непрофильным сервисам, которые предлагает «Сбербанк» для малого бизнеса, относятся информационные продукты и услуги по оптимизации деятельности организации, в том числе – в сфере логистики и ведения бухгалтерии:

  • система «Моя торговля» (предназначена для оптимизации складских операций и дополнительного контроля торговли);
  • разработка и создание интернет-сайта для организаций-клиентов;
  • подключение онлайн-касс системы «Эвотор»;
  • продвижение бизнеса в социальных сетях и в сервисах Google AdWords и «Яндекс.Директ»;
  • подклюечние онлайн-сервиса E-invoicing, посредством которого легко осуществлять обмен электронными документами с другими организациями и органами надзора и контроля;
  • установка на устройства организаций пакетов Microsoft Office с пятнадцатипроцентной скидкой;
  • оперативное выставление счетов посредством онлайн-сервисов «Сбербанка»;
  • поддержка в ведении бухгалтерского учета.

Приложение «Ежедневник руководителя»

Это дополнительное приложение для мобильных устройств предоставляется бесплатно клиентам из категории представителей малого бизнеса, оформивших расчетный счет в «Сбербанке». Программа доступна для скачивания на ресурсе Itunes. Ее основными функциями являются:

  • встроенный диктофон;
  • добавление изображений в тексты;
  • распознавание визитных карточек;
  • создание и планирование рабочих задач с возможностью добавления в информацию о них рабочих контактов;
  • автоматическая и ручная рассылка уведомлений.

Все предлагаемые услуги оформляются в соответствии с регламентированными условиями или обговариваются индивидуально. Это позволяет при необходимости обеспечить наиболее выгодные условия в соответствии с особенностями деятельности конкретной организации, работающей в сфере малого бизнеса.

Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн: Видео

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: